หลายคนตั้งใจออมเงินมาหลายปี แต่กลับพบว่าตัวเลขในบัญชีไม่เคยโตอย่างที่หวัง นั่นเป็นเพราะ ปัญหาการออมไม่ได้อยู่แค่ที่ “รายได้น้อย” แต่ซ่อนอยู่ในพฤติกรรมและความเชื่อที่เราไม่เคยหยุดตั้งคำถาม ลองมาดูกันว่า 5 สิ่งต่อไปนี้กำลังฉุดรั้งเป้าหมายทางการเงินของคุณอยู่หรือเปล่า
1.ออมเงินที่ “เหลือ” แทนที่จะออมก่อน
นิสัยที่พบบ่อยที่สุดคือการรอให้ใช้เงินจนครบเดือนแล้วค่อยออมสิ่งที่เหลือ ซึ่งในความเป็นจริง มักไม่มีอะไรเหลือเลย วิธีแก้ที่ได้ผลจริงคือการ “จ่ายตัวเองก่อน” ด้วยการโอนเงินออมทันทีที่รายได้เข้า จะเป็น 10% หรือ 20% ก็ขึ้นอยู่กับความสามารถ แต่ต้องทำก่อนที่จะแตะเงินก้อนนั้น
2.ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน
การออมโดยไม่รู้ว่าออมเพื่ออะไร ทำให้ขาดแรงจูงใจในระยะยาว ปัญหาการออมข้อนี้แก้ได้ด้วยการตั้งเป้าหมายที่จับต้องได้ เช่น “ออมเพื่อดาวน์รถภายใน 2 ปี” หรือ “สร้างกองทุนฉุกเฉิน 6 เดือนของรายจ่าย” เมื่อมีภาพปลายทางที่ชัด สมองจะมีแรงฮึดในการอดทนต่อการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ดีกว่ามาก
3.รายจ่ายคงที่บวมโดยไม่รู้ตัว
ค่าสมัครสมาชิกสตรีมมิงหลายแพลตฟอร์ม ค่าฟิตเนสที่ไม่ได้ไป ค่าประกันที่ยังไม่เคยทบทวน สิ่งเหล่านี้ดูเล็กน้อยทีละรายการ แต่รวมกันกินรายได้ไปเดือนละหลายร้อยถึงหลายพันบาทโดยที่คุณไม่รู้สึกตัว ลองนั่งไล่รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 เดือน แล้วตัดสิ่งที่ไม่ได้ใช้จริงออก เพียงขั้นตอนนี้อาจช่วยให้คุณมีเงินออมเพิ่มขึ้นได้ทันที
4.พึ่งพาเงินออมเพื่อรับมือกับทุกเรื่องฉุกเฉิน
เมื่อไม่มีกองทุนฉุกเฉินแยกต่างหาก ทุกครั้งที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นรถเสีย อุปกรณ์ชำรุด หรือค่าใช้จ่ายสุขภาพ ก็ต้องควักเงินออมออกมาใช้ ทำให้วงจรการออมขาดตอนซ้ำแล้วซ้ำเล่า การแก้ปัญหาการออมข้อนี้คือการแยกบัญชีออมฉุกเฉินออกจากบัญชีออมระยะยาวอย่างชัดเจน และสะสมให้ได้อย่างน้อย 3 เดือนของรายจ่ายก่อน
5.ปล่อยให้เงินออมอยู่เฉย ๆ โดยไม่ต่อยอด
ฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยต่ำเป็นเวลาหลายปี ถือเป็นปัญหาการออมที่หลายคนมองข้าม เพราะดูเหมือนปลอดภัย แต่เงินที่ไม่เติบโตก็เท่ากับถูกเงินเฟ้อกัดกินทีละนิด การศึกษาทางเลือกอย่างกองทุนรวม พันธบัตร หรือแม้แต่บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงของแบงก์ต่าง ๆ ช่วยให้เงินของคุณทำงานแทนคุณได้มากขึ้น
เริ่มต้นแก้ให้ถูกจุด
ปัญหาการออมส่วนใหญ่ไม่ได้เกิดจากรายได้ไม่พอ แต่เกิดจากระบบและนิสัยที่ยังไม่ถูกออกแบบมาเพื่อเป้าหมายของคุณจริง ๆ การรู้ว่าตัวเองสะดุดอยู่ที่จุดไหนคือก้าวแรกที่สำคัญที่สุด เมื่อแก้ได้ถูกจุด เป้าหมายที่เคยดูไกลก็จะค่อย ๆ เข้ามาอยู่ในมือคุณเอง
